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Cartão de Crédito: Entenda tudo sobre esse meio de pagamento

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Se você está pensando em comprar ou realizar pagamento de novos produtos e serviços o Cartão de Credito pode ser uma ótima opção para você.

O cartão é prático e serve como se fosse o próprio dinheiro, contudo dentro de um cartão. Assim não será mais preciso que você carregue aquele bolo de dinheiro no bolso ou que tenha que guardar toda sua economia em casa.

O cartão de crédito trás diversas praticidades para o usuário, onde ele não terá facilidade apenas em compras e aquisições, mas também em pagamentos, compras parceladas e etc.

Pensando nisso iremos te explicar tudo sobre o cartão de crédito para que você saiba todas as funções deste card.

O que é um Cartão de Crédito?

O Cartão de Crédito é um meio de pagamento de curto a longo prazo disponibilizado por instituições financeiras, que disponibiliza um limite ao beneficiado.

O mesmo vem em um formato de cartão de crédito onde ficará estampado em seu corpo:

  • Nome do dono do Cartão de Crédito.
  • Número do Cartão de Crédito.
  • Data de vencimento do cartão.
  • Chip.
  • Números de contato para a empresa.
  • Bandeira do cartão
  • Emblema da instituição na qual o cartão pertence.
  • Número da agência e conta (em caso de possuir conta corrente).
  • Código de segurança (no verso do cartão).

Desta forma o cartão serve para fazer pagamentos físicos e digitais de bens ou serviços.

Ainda mais o cartão oferece a possibilidade de comprar produtos em parcelas, onde você todo o mês dará uma quantia até completar o valor total desse bem ou serviço.

Dessa forma facilitando para a sua renda e também para a aquisição do seu bem ou serviço.

Vantagens do Cartão de Credito

O Cartão de Crédito é fundamental para a vida de qualquer pessoa ou profissional na vida atual. Com ele você terá diversas vantagens, dentre elas:

  • Parcelamento de compra.
  • Limite de crédito.
  • Compras virtuais.
  • Praticidade na compra.
  • Compras para começar a pagar no mês seguinte.
  • Cadastrar o cartão para o pagamento de dividas mensais como streamings, internet, telefone, etc.
  • Segurança.

Desvantagens do Cartão de Crédito

Embora o cartão de crédito possui muitas vantagens o mesmo, como tudo no mundo também possui desvantagens caso usado indevidamente.

Sendo assim as vantagens do cartão de crédito é:

  • Gastos desenfreados.
  • Dificuldade na visualização da renda total.
  • Acumulo de dívidas.
  • Acumulo de juros.
  • Dividas com parcelas enormes.
  • O não pagamento pode acarretar em nome sujo.

Para saber mais vantagens e desvantagens do cartão de crédito acesse clicando aqui.

Instituições Financeiras para cartão de crédito

Como dito anteriormente o cartão de crédito é concedido por instituições financeiras. Contudo cada uma acaba tendo sua politica e exigências, onde acaba fidelizando grupos diferentes de clientes.

O que deve ser analisado sobre os requisitos do cartão de crédito de cada instituição financeira é:

  • Taxas de juros.
  • Quantia de serviços gratuitos disponibilizados.
  • Limite disponibilizado.
  • Bandeira do cartão.
  • Diferencial da instituição financeira.
  • Atendimento da instituição financeira.
  • Reconhecimento da instituição no mercado.
  • Se a mesma possuí unidade física ou não.
  • Se a mesma tem boa avaliação no Reclame aqui.
  • Se possuí aplicativo para movimentações na conta.

Contudo criar essa avaliação sobre cada instituição financeira pode ser um pouco cansativo. Sendo assim a Febraban criaram uma consulta de comparação das tarifas de cartão de crédito.

Como escolher o melhor cartão?

Uma instituição financeira pode oferecer diversos cartões de crédito, e com isso surge de novo as dúvidas, como escolher o melhor cartão? Bom, isso deverá depende unica e exclusivamente de você.

Cada cartão terá seus benefícios e malefícios e você que deverá pontuar qual cartão mais vale a pena para você. Contudo existe algumas características que são mais procuradas no cartão devido ao custo que diminui, sendo eles:

  • Cartões sem anuidade.
  • Cartões com baixas tarifas e taxas de juros.
  • Bandeira.
  • Benefícios diferencial do cartão.
  • Serviço de milhas do com boa pontuação por compra cartão.
  • Perfil destinado ao cartão em concordância com o seu.
  • Se o mesmo é nacional ou internacional.

Desbloqueando o Cartão

Ao chegar o seu cartão de crédito você ira se deparar com um adesivo em sua frente. O adesivo serve para desbloquear o cartão.

Desta forma você terá que ligar no número que está expresso no adesivo e solicitar o desbloqueamento. Após isso é só salvar uma senha (ou a mesma que você salvou quando solicitou o cartão ou pegou o provisório).

Pronto! Agora é só utilizar o seu cartão sempre com a senha cadastrada.

Cartão de crédito nacional e internacional

Analisar se o cartão de crédito é nacional ou internacional pode ser necessário, isso se você precisar realizar compras internacionais. Caso contrário o cartão nacional é o suficiente para você.

Entretanto o cartão internacional poderá conceder a você compras fora do país, sendo ela online ou na loja física mesmo. Contudo o cartão internacional ainda pode fazer compras dentro do Brasil enquanto o nacional fica limitado a compras dentro do país.

Bandeira

Antes de mais nada você precisa entender qual a função de uma bandeira no cartão de crédito.

A bandeira não tem haver com a emissão do cartão, segunda via ou coisa do tipo, o que ela define é:

  • Aceitação de suas transações.
  • Credenciamento de estabelecimentos para maior segurança.
  • Analise do perfil de consumo do beneficiado.
  • Cobrança de uma parcela do valor de todas as compras realizadas no cartão.

Sendo assim escolher a bandeira irá determinar apenas as empresas onde você poderá realizar as compras, ou seja as credenciadas pela a bandeira.

Entretanto quase todas as empresas tem credenciais para aceitar todas as bandeiras, dentre elas:

Além disso cada bandeira possuí benefícios e vantagens exclusivos que você poderá analisar do site de cada uma.

Para saber mais sobre a bandeira do cartão de crédito acesse clicando aqui.

Para quem é direcionado?

O cartão de crédito é direcionado ao público consumidor ou investidor sendo elas pessoa física ou jurídica.

Contudo para ter um cartão de crédito é necessário que você:

  • Seja maior de 18 anos.
  • Não tenha pendências no nome.
  • Possua uma fonte de renda.
  • Possua disponibilidade para crédito.

Contudo caso você possuí pendências em seu nome, você estará limitado para retirar o cartão de crédito. Entretanto existe algumas opções que você poderá ver clicando aqui.

Taxas de juros

Cada instituição financeira irá cobrar seu valor nas taxas e juros e a onde esses valores serão cobrados.

Sendo assim você pode encontrar instituições onde não compram taxas por um serviço, mas outras sim.

Deste modo, existe algumas taxas que são mais comuns a serem cobradas, sendo elas:

  • Anuidade.
  • Avaliação emergencial de crédito.
  • Pagamento de contas.
  • Saque.
  • 2 via do cartão.
  • Serviços diferenciados.
  • Consulta de saldo.
  • Vencimento de fatura.
  • Atraso de fatura.
  • Crédito rotativo.
  • Cheque Especial.

Contudo essas tarifas só serão cobradas caso o consumidor solicitar o benefício ou utilizar do serviço.

Custos do cartão

Além das taxas e juros que podem ser acrescidos nas suas despesas do cartão, alguns cartões possuí custo de manutenção.

Esse custo é chamado de anuidade e deve ser pago todos os meses ou ano. O valor da anuidade vai de R$0 até R$40 mensais.

Cartão sem anuidade

Existe uma vasta lista de cartões sem anuidade, eles, normalmente fornecido por instituições financeiras virtuais não possuí unidade física.

Você pode encontrar os cartões sem anuidade em nosso site, dentre eles:

Parcelamento

O cartão de crédito ainda oferece aos beneficiados a opção de parcelamento de fatura. Desta forma você poderá comprar um bem de alto valor e fragmentar o pagamento de diversas partes por mês.

Assim fica mais leve para a compra de bens de alto valor caso você não tenha o valor a vista para o pagamento.

Contudo a disponibilidade do parcelamento está totalmente ligado ao valor do seu limite, onde o valor total da compra não pode ultrapassar o mesmo.

Fatura

A fatura de um cartão de crédito chega todo os meses e possuí uma data que será definido por você e o banco.

A fatura terá valor igual a soma de todos os itens comprados desde a abertura da fatura no mês.

Sendo assim a fatura sempre será paga no mês seguinte que foi realizado as compras.

A fatura poderá ser tanto quanto física quanto digital, embora as digitais tenham recebido um grande aumento devido aos avanços da tecnologia.

Você ainda poderá utilizar o aplicativo da sua instituição para analisar a fatura.

Vencimento de fatura

Como dito a cima toda fatura terá uma data limite de pagamento, na qual deverá ser pago.

Caso contrário o devedor irá ter que pagar os valores com uma taxa de juros altíssima, podendo chegar de 1% a 15% do valor total da fatura.

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Pagamento de fatura

Sendo assim, ao escolher a data de pagamento da fatura do cartão analise a sua data de recebimento, para que você sempre tenha dinheiro na data.

Você poderá pagar a fatura online ou fisicamente na instituição financeira ou lotérica, para isso será necessário levar a mesma impressa.

No caso de você não ter o valor total para pagar a fatura, a mesma oferece o pagamento mínimo.

Com o pagamento mínimo você paga o valor mínimo exigido pela a instituição e o restante você poderá pagar na próxima fatura. Entretanto o mesmo corre juros chamado de crédito rotativo.

Crédito rotativo

O crédito rotativo é o tipo de juros que deve ser pago por quem não paga nem o valor mínimo de uma fatura.

O pagamento mínimo é estipulado de acordo com cada instituição financeira e você deverá cumpri-lo.

Assim você paga o valor mínimo de uma fatura e o restante terá uma taxa atribuída de até 300% do valor não pago da fatura.

Além disso se nem o valor mínimo for pago o mesmo ainda terá multa de 1% a 2% ao mês sobre o valor da dívida em aberto.

Ainda mais, o não pagamento da fatura que gerará o crédito rotativo ainda poderá acarretar no bloqueio do cartão.

Esse tipo de juros é um dos mais abusivos junto com o cheque especial.

Para saber mais sobre o crédito rotativo acesse clicando aqui.

Cheque Especial

O cheque especial é uma espécia de empréstimo concedida automáticamente ou não por muitas intituições financeiras.

O mesmo possuí um valor simbolico de acordo com a renda do beneficiado e o tem como finalidade a contribuição para uma situação de emergência.

Contudo o cheque especial possuí uma das taxas mais abusivas do mercado podendo chegar até 519% em cima do valor utilizado.

O juros é acumulativo, onde na primeira parcela terá acrésmo próximo a 15% por mês e podendo chegar a 354,625% por ano.

Para saber mais sobre o cheque especial clique aqui.

Parcelamento de fatura

Se você possuí uma dívida em aberto que já tenha passado pelo cheque especial ou crédito rotativo, saiba que a mesma não poderá ultrapassar mais de 30 dias no crédito rotativo sem pagar.

Sendo assim na fatura seguinte você deverá pagar o valor restante mais os valores deste mês. Entretanto em alguns casos isso é impossível e será necessário solicitar o parcelamento de fatura do cartão de crédito.

O parcelamento da fatura irá diminuir drasticamente as taxas de juros do crédito rotativo, embora ainda se mantenha alto.

Podendo ser parcelado em até 24x a taxa será muito variável de acordo com valor total e tempo não pago.

Limite e crédito

Ao solicitar o cartão de crédito a primeira coisa que a instituição irá fazer é analisar as condições do seu nome. O limite do cartão será o responsável pelo valor total que poderá ser gasto mensalmente no cartão de crédito.

Em outras palavras, se você está com o nome sujo e com dívidas ativas. Sendo assim o seu limite e crédito será definido a partir daí, sendo alta para quem possuí:

  • Boa condição de renda.
  • Nenhuma pendencia financeira.
  • Histórico financeiro favorável.

e sendo horrível para quem estiver contrário a esses requisitos.

Você pode analisar as condições do seu nome no site do SERASA clicando aqui.

Como não se endividar

O cartão de crédito, devido a sua praticidade faz com que você perca um pouco da noção do seu dinheiro. Sendo assim é de extrema importância uma educação financeiro.

Para saber mais sobre a importância da Educação Financeira acesse clicando aqui.

Desta forma você fica atento aos valores, sua renda e gastos. Ainda mais, é importante saber direcionar o seu dinheiro de forma correta, o que é necessário gasto, investimento, lazer, etc.

Assim uma planilha de gastos pode ser bastante favorável para o seu controle financeiro. Saiba como fazer uma planilha de gastos clicando aqui.

Milhas

Alguns cartões de créditos e instituições financeiras oferecem ao consumidor o serviços de milhas. Com o serviço de milhas você ganhará pontos sempre que fizer uma nova conta.

Os pontos é distribuindo de forma diferente de empresa para empresa, onde normalmente é distribuído 1 ponto a cada R$1 em compras.

Desta forma você pode usar as milhas para o abatimento de faturas, compras de novos produtos, compra de passagens, etc.

Consulte o serviço de milhas da instituição financeira do seu cartão e veja como o mesmo funciona.

Para saber mais sobre as milhas acesse clicando aqui.

Como fazer um cartão de crédito?

Para fazer um cartão de crédito é muito simples, e você poderá escolher as seguintes opções:

1 – Presencialmente em uma agência

Você pode ir até uma unidade da instituição financeira escolhida e solicitar o cartão de crédito que deseja.

Você ainda poderá tirar todas as suas dúvidas na instituição o que lhe trará mais confiança pois a informação virá direto da base.

2- Solicitando online

Hoje devido ao aumento da tecnologia, quase todas as instituições financeiras aceitam a solicitação do cartão de crédito online.

Para isso será necessário apenas fornecer seus dados e solicitar o cartão.

3 – Solicitando pelo aplicativo

Além disso você poderá utilizar o aplicativo da sua instituição financeira para solicitar o cartão de crédito em poucos cliques.

Não será necessário fornecer nenhum dado pois tudo já está registrado na sua conta do app.

O cartão poderá ser aceito ou recusado pela a empresa de acordo com sua situação financeira. Caso aceito cartão chegará em sua casa em poucos dias através do correio.

O que é necessário para fazer um cartão de crédito?

Para fazer o cartão de crédito será necessário comprovar que você é um bom pagador, portanto será necessário:

  • RG e CPF.
  • Comprovante de endereço.
  • Comprovante de renda.

Cartão de crédito clonado

Um dos problemas do cartão de crédito é a sua chance de ser clonado. Muitas pessoas, de má índole utilizando diversas maneira para clonar seu cartão, na qual você deverá tomar cuidado com:

  • Empresas sem credenciais.
  • Maquininhas de passar cartão fantasma que roubam seus dados.
  • Roubo ou furto do cartão.
  • Compra em sites duvidosos.

Ao analisar que seu cartão de crédito foi clonado, devido a compras indevidas na sua fatura, você deverá ligar na instituição financeira.

Desta forma eles irão bloquear o cartão, após fazer algumas perguntas de segurança. Assim você evitará pagar por coisas que não são sua e poderá ter um outro cartão.

Para saber mais sobre o cartão clonado acesse clicando aqui.

Como cancelar o cartão de crédito

Para cancelar um cartão de crédito é muito simples pois pode ser feito a qualquer momento.

  • Você deverá entrar em contato com a instituição financeira do cartão.
  • Guarde o número do protocolo para documentar o cancelamento.
  • Solicite o cancelamento e informe o motivo.

O cancelamento do cartão pode ser feito mesmo se possuir pendencias no mesmo. O cancelamento é realizado e as faturas pendentes irão chegando, ao concluir, encerra-se tudo.

Aplicativos financeiros

Quase toda instituição financeira agora possuí aplicativo para aparelhos celulares. Você poderá encontrar esses aplicativos no Google play store e no app store.

Veja também tudo sobre o Cartão de Débito clicando aqui.

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